前段时间，茜茜家第一个宝宝顺利出生。在喜悦之余，茜茜作为新手妈妈，也有一些忙乱和担忧。

她发现闺蜜家的孩子，身体不太好，7 个月的时候因为肺炎住进了医院。看着那么小的孩子输液、抽血化验种种遭罪，钱也花了上万块，真是揪心的要命。听闺蜜这么说，除了全方面的悉心照料外，茜茜也在和老公商量着，合适的话给孩子上份保险吧，买个放心。可详细买什么，茜茜又陷入了纠结。

就发微信问我：有没有比力划算的设置方案呢？其实，我身边不少宝妈，在生下宝宝后开始重视起家庭的保险设置。我就曾给一位朋侪 4 岁的宝宝做过一份，保险设置方案。

综合算下来，每年保费支出只有 1000 多元，并不贵，大要也就相当于 1 个月的奶粉钱。今天我们就借着茜茜的故事，来聊聊如何给孩子买保险吧。

01 给孩子买保险，别忽略这三件事在给孩子买保险前，我还想和你强调 3 个重要的前提：第一件事：少儿医保，最基础，一定要设置。我们一直强调：医保是每个家庭成员最基础，也是最划算的保障。无论是给自己，还是给孩子，都需要将医保设置好，再思量商业保险。

-价钱自制，保障力度也不错一方面，医保性价比很高：拿上海的少儿医保来说，一年只需百元左右，在划定的规模内，就可以报销 60% -80% 的住院用度；-纵然思量商业保险，有医保也能省下不少钱另一方面，你也会发现，一旦有了医保，在购置商业医疗险时，能省下的钱往往都不止 100 元。拿某款百万医疗险为例：给 5 岁的孩子投保：如果有医保，价钱只要 336 元；而没有医保，价钱则会升到 666 元，多了 300 多块。

详细的管理方法，因各地划定差别，你可以直接致电当地社保局举行咨询，电话号码为对应地域区号 +12333。第二件事：在给孩子买保险时，别忽略自己咱们为人怙恃，都想给孩子买最好的。

不外，你有没有想过这样一个问题：在同样的风险下，家庭哪位成员遭遇风险，损失最大？对家庭的经济情况攻击最大？谜底显而易见：收入最多的我们，是家庭的经济支柱，也是最需要保障的重点。所以，在给孩子买保险的同时，也千万别忽略了给自己和爱人做好富足的保障。2 . 差别家庭成员保障重点差别第三件事，孩子的保障重点，其实和咱们成人是差别的。我们先容家庭必备的 4 种保险种别：划分是寿险、意外险、重疾险和医疗险。

不外，你知道吗？其中有一类，虽然适合我们这样的家庭经济支柱购置，但却不适合给孩子买。谜底：就是这 4 类中的，寿险产物。

原因很简朴，我们说寿险是买给家人的，为的是一旦有风险发生，在财政上不会严重影响我们家人生活。而对于还没成年的孩子，没有背负家庭责任，一般不太需要寿险保障。所以，在给孩子做保障计划的历程中，我们把注意力集中在其他 3 款保险上。

02 一个高性价比的组合，给孩子设置保险好啦，相识了给孩子买保险的 3 个重要前提。接下来，我们不妨就划分来聊聊，详细你该如何给孩子设置商业保险。

如何选购保额、保障期限，以及其他需要注意的事项。1.意外险我们来看看给孩子的第一个设置：意外险。小孩子天性生动好动，发生意外的风险并不低。

好比玩耍打闹导致、交通事故导致的受伤等等，这些都是每个孩子发展中需要预防的风险。所以，给孩子设置一份意外险，是须要而且很基础的保障。意外险可以说是商业保险中最自制、杠杆最高的一个品种。

一般只需要百元左右，就能为孩子选到一款性价比高的产物，很是划算。不外，给小朋侪买意外险，有一些特别需要注意的地方。

由于国家对未成年身故赔付举行了限额，一般来说：10 岁以下的小朋侪，意外险的死亡保额最多 20 万额度；对于 10~18 岁的小朋侪，死亡保额可以提高至 50 万。但我们知道意外伤残，是凭据比例举行赔付；如果买的保额不高，意外伤残按比例赔付下来会是杯水车薪。所以针对少儿意外，你可以搭配多款差别公司的产物，将保额适当提高一些，这样孩子的保障会更充实。

2.重疾险接着，我们再来看看给孩子的第二款：重疾险。咱们前面先容了成人重疾险保额简直定方法，总的来说：50 万是重疾险的基础保额，如果低于这个保额，保障往往不够富足。如果你另有能力，保额还可以适当增加。给孩子买重疾险，保额的选定同样可以参考这个方案。

但在保障期限和保障疾病规模上，就和成人的有所差别了-预算有限，建议保障期限选到孩子 20 岁左右我们先来看看保障期限。给家庭经济支柱买重疾险，可以思量保障得久一些，甚至说可以保到终身。

但购置少儿重疾险，在预算有限的情况下，我更推荐保障 20 年，或保到孩子成年即可。主要有以下 3 个原因：一来，在保障期竣事时，孩子也仅仅 20 多岁，很是年轻，身体条件好。

TA 完全有能力，自己重新投保一份重疾险，价钱也很是划算。二者，随着医疗水平的生长，未来重疾险的疾病规模可能会发生变化。

纵然我们现在保障得很富足，等孩子成年后，保障规模可能还需要扩充。第三，思量通货膨胀的因素，纵然真的给孩子买了高保额的终身重疾；到孩子成年时，保障未必就足够充实。所以，综合来考量：给孩子的重疾险，保障到孩子成年之后，是比力适合大多数家庭的选择。-儿童高发疾病和成人差别另外，给孩子买重疾险，要重点保障的疾病种类，也和成年人差别。

成人高发的重大疾病，在儿童期间发生的风险未必很高。尤其是暮年时易患的严重帕金森病、暮年痴呆等等，这对孩子来说价值就更小了。而譬如白血病、重症手足口病等等，这些往往是小孩子发病率较高的疾病，需要重点保障。

举个例子来说，茜茜看上一款专门保障儿童的少儿重疾险。如果选 50 万保额，保障到 20 岁，每年保费支出 600 多块，也不算贵。3.商业医疗险最后我们再看看第三款：商业医疗险。

其实无论大病小灾，都免不了和医疗用度打交道。所以，在前面两款保险设置完成后，如果预算还比力丰裕，还可以再思量为孩子增补医疗险。

市面上常见的百万保额的医疗险，也很是适合给孩子举行设置。而如果你孩子体质比力弱，生病住院花费大，那么还可以适当的设置些门诊险、住院医疗险等等。这里顺带提一下，孩子年龄越小，反抗力往往越差，患病的概率也就越高。

所以，在孩子小的时候，商业医疗险的价钱通常并不低。好比茜茜，给刚出生的宝宝买，某款医疗险的价钱要 800 多块。

不外，按产物的费率表看，等孩子 5、6 岁之后，保费也会降下来，那时只需要 300 多块就可以买到啦。总的来说，如果茜茜给宝宝设置好以上三种保险，每年保费加起来不到 2000 块，是不是比力划算的选择呢？。

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